[전문가칼럼]4차 산업혁명이 금융시장에 가져오는 변화

(조세금융신문=박형주 펀드온라인코리아 과장) 지난 2016년 다보스포럼에서 ‘4차 산업혁명’이 언급된 이후 우리 저변에 ‘4차 산업혁명’은 급속도로 녹아들고 있다.

특히 4차 산업혁명은 현재 글로벌하게 직면하고 있는 경제적 저성장을 극복하기 위한 대안으로도 부상 중이다.

산업혁명의 진화

1800년대부터 진행된 산업혁명은 전 세계적으로 성장의 기틀을 마련해왔다. 먼저 증기기관의 발명과 기계화된 공장이 출현했던 1차 산업혁명으로 기술 발전과 세계화가 동시에 진행될 수 있었다.

또한 전기 발전의 힘을 이용한 2차 산업혁명 기간에는 생산성이 높아져 대량생산이 가능해지고 건설붐이 일어나며 경제성장과 도시화를 촉진했다. 3차 산업혁명 시기에는 컴퓨터를 중심으로 자동화가 빠르게 진행되며 사회 구조의 변화를 이끌었다.

그리고 4차 산업혁명은 정보통신기술이 바탕이 된 산업 간의 융합으로 새로운 산업 생태계를 만들어 갈 것으로 예상되고 있다.

4차 산업혁명은 어떻게 보면 정보통신기술이 중심이 되었던 3차 산업혁명의 연장선상에 있다. 다만 온라인, 모바일 환경의 고도화와 발전으로 자동화와 상호연결성이 극대화되는 새로운 산업혁명이라 볼 수 있다.

인공지능이 사람을 대신하고 물리적 공간과 인터넷 공간의 연결이 익숙해지며, 데이터를 통한 기술의 융합으로 개인별 맞춤화가 쉬워진다. 그리고 모든 산업에 혁명이 방대하게 적용되어 새로운 비즈니스 모델과 신산업의 육성이 가능해지고 있다.

개념적인 부분이 어려울 수 있지만 우리는 이미 4차 산업혁명을 주변에서 경험하고 있다. 세간의 이목이 집중된 ‘알파고’와 이세돌과의 바둑 대국에서 인공지능의 압도적인 승리를 기록한 바 있으며, 말하는 ‘스마트 스피커’가 우리 여가 생활을 조금 더 수월하게 돕고 있다.

금융과 IT의 결합으로 몇 초만에 송금이 가능해졌고, IT와 자동차 산업의 결합으로 탄생한 ‘인공지능 자율주행차’는 상용화를 준비하고 있다. 또한 농업과 IT가 결합된 ‘스마트 농장(Smart Farm)’은 부족했던 인력을 보완하며 생산성과 효율성을 높인 대표적 성공사례를 써나가고 있다.

4차 산업혁명이 금융시장에 미치는 영향

4차 산업혁명으로 IT, 유통, 자동차, 의류 등 많은 분야에서 혁신이 이루어지고 있는 가운데 금융시장에서는 ‘핀테크’, 금융과 IT의 융합으로 서비스가 빠르게 달라지고 있다.

특히 금융시장의 변화는 고객의 편의성 확대에 집중되고 있다. 오프라인에만 국한되었던 은행과 증권사, 보험사의 금융 서비스를 휴대폰 하나만 가지고 대부분 처리할 수 있게 되었다. 예컨대, 지점에 방문하지 않고 모바일로 계좌를 만들어 어렵지 않게 예금이나 대출, 투자가 가능하다.

이런 편의성을 바탕으로 ‘카카오뱅크’, ‘K뱅크’와 같은 인터넷 전문은행이나 ‘펀드슈퍼마켓’과 같은 온라인 펀드전문 증권사가 금융시장에서 인기를 끌고 있다. 또한, 전통적으로 전문인력이 도맡아 해왔던 투자자문, 자산관리를 데이터 기반의 로보어드바이저가 조금씩 대체해 가는 모습도 일각에서는 나타난다.

4차 산업혁명 관련 금융상품

4차 산업혁명을 주도하고 있으며 변화에 잘 적응하는 기업과 그렇지 못한 기업 간의 차이는 이미 벌어지고 있다. 아마존, 알파벳(구글), 페이스북 같은 혁신 기업들은 설립시기가 오래되지 않았지만 월마트와 같은 전통 기업들보다 높게 평가를 받고 있기도 하다.

시황에 민감하게 반응하는 금융시장에서는 자연스레 4차 산업혁명 관련 기업에 투자하는 금융상품이 증가하고 있다.

글로벌 기업이 산업혁명을 주도하고 있기 때문에 국내에서도 해외시장을 중심으로 구성된 펀드와 ETF 등이 출시되었다.

특히, 펀드시장에서는 IT기업과 글로벌 성장기업을 중심으로 투자했던 펀드들이 4차 산업혁명 관련 펀드로 분류되고 있으며, 신규로 관련 펀드가 꾸준하게 나오고 있는 상황이다. 미국과 중국의 혁신 기업에 투자하는 ‘미래에셋G2이노베이터’ 펀드는 작년 출시 이후 펀드규모가 3000억을 넘어 설만큼 많은 투자자들의 관심을 받고 있기도 하다.