(조세금융신문=김사선 기자) 신학기가 시작되는 3월을 앞두고 어린이보험에 대한 관심이 커지고 있다.
어린이보험의 보장 내용은 보험사마다 대개 비슷하므로 막 가정을 꾸린 초보 부모들은 어떤 보험 상품에 가입해야 할지 고민되기 마련이다.
우리 아이의 건강을 보장하는 중요한 보험인 만큼 보험사 선택부터 보장기간, 가입 채널 선택까지 꼼꼼히 따져봐야 한다.
◆중대질병 고액진단금 보장하는 생보사 VS 실손 특약의 손보사
건강보험심사평가원 자료에 따르면 지난 5년간(2010~2014년 기준) 소아암 진료인원은 2010년 1만2천명에서 2014년 약 1만4천명으로 5년간 약 2천명(12.9%)이 증가한 것으로 나타났다.
생보사의 어린이보험은 소아암 등 중대 질병에 대한 고액의 진단금을 든든히 보장하는 것이 특징이다.
반면 손보사의 상품은 실제 발생한 치료에 대해 보상을 해주는 실손 의료비 형태로, 각종 상해 및 질병으로 인한 치료비를 보장받고자 할 때 유리하다.
따라서 자신이 원하는 보장에 따라 보험사를 선택하고 여러 개의 상품 가입 시 중복보장 유무 등을 살펴보는 것이 좋다.
◆100세 VS 30세 적절한 보장기간은?
어린이보험은 10~30년 납입에 30~100세 만기까지 납입기간과 보장기간을 다양하게 선택할 수 있다.
100세 만기 상품은 아이가 100세가 될 때까지 오랫동안 보장을 받을 수 있으나, 그만큼 보험료가 높다는 단점이 있다.
따라서 최근 보장기간을 줄이고 불필요한 특약을 줄여 보험료를 낮춘 30세 만기 상품이 인기를 얻고 있다. 보험사에 따라 만기환급률은 0%, 50%, 100% 중 원하는 대로 선택할 수 있으며, 환급률이 적을수록 보험료가 저렴하다.
◆설계사를 통한 보험 가입 VS 합리적인 보험료의 인터넷보험
높은 보험료와 수많은 특약이 부담스럽다면 핵심적인 주계약 위주로 구성된 인터넷보험을 살펴보는 것이 좋다.
현재 교보라이프플래닛, KDB생명, 미래에셋생명, 신한생명 등이 인터넷 어린이보험을 판매 중이다. 고객이 홈페이지를 통해 직접 가입할 수 있으며 설계사 수수료 등 중간 유통비용이 없어 보험료가 합리적이다. 기존 대면채널 보험 대비 20~30% 저렴한 보험료로 꼭 필요한 필수보장을 받을 수 있다.
예를 들어 인터넷 전업 생명보험사 교보라이프플래닛의 ‘(무)라이프플래닛e플러스어린이보험’의 경우 30세 만기 순수보장형으로 가입 시 5세 남아 기준 월 5,460원, 여아 3,750원으로 암, 재해, 입원, 수술, 골절 등 어린이들에게 꼭 필요한 5대 급부를 보장한다. 폐렴, 아토피, 천식 등 환경성 질병을 포함한 어린이 10대 주요 질병 입원비는 타 실손보험에 가입했더라도 중복 보장받을 수 있다.
KB생명의 인터넷 전용보험 '무배당 KB착한어린이보험'은 암, 5대 장기(간장, 신장, 심장, 췌장, 폐장) 이식, 조혈모세포이식, 각종 수술, 질병 입원 등에 따른 의료비 부담을 덜어준다.
또한 지난 22일 온라인보험 시장에 진출한 흥국생명도 각종 질병, 재해, 암 진단, 수술, 입원 등 폭넓은 보장을 하는 동시에 대면채널 보험 대비 저렴한 ‘무배당 우리아이플러스보장보험‘을 출시했다.
어린이보험은 온라인 보험슈퍼마켓 '보험다모아(www.e-insmarket.or.kr)'에 보장성보험 카테고리에 등재되어 있어, 각 인터넷보험의 보장내용과 보험료를 손쉽게 비교해볼 수 있다.
라이프플래닛 관계자는 "어린이보험은 치명적인 질병과 자주 노출되는 질병에 대한 보장이 균형을 이뤄야 한다"며, "과도한 보험료로 오랜 기간 부담을 갖기 보다는 불필요한 특약을 줄이고 핵심적인 보장으로 구성된 상품을 선택해야 한다"고 조언했다.
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