(조세금융신문=유정현 기자) 아파트담보대출은 본인 소유의 부동산인 아파트를 담보로 해서 은행을 통해 대출을 받는 것이다. 주택담보대출은 크게 2가지 종류로 나뉜다. 첫 번째는 선순위 대출이다. 선순위 대출은 분양받은 아파트에 입주할 때 받는 집단대출, 디딤돌이나 보금자리론과 같은 정부지원 모기지 대출, 주택을 매매하면서 받는 매매자금대출 등을 선순위 대출이라고 한다.
두 번째는 후순위 대출로 선순위 대출을 받고 난 뒤 동일한 주택을 담보로 추가담보대출을 진행하는 것을 후순위 대출이라고 말한다. 주택담보대출을 알아보는 실수요자들이라면 현재 상황에서 어떤 담보대출을 선택해야 하는지 파악한 뒤 유리한 조건으로 신청가능한 상품을 선택하는 것이 좋다.
사업자 아파트담보대출의 자격조건은 사업 1개월 이상의 실제 사업자여야 한다. 신용등급은 7등급까지 가능하고 대출 한도는 최고 90~105%까지 최대 30억까지 가능하다. 특징은 매출이 작아도 가능하고 고금리 신용대출 갈아타기가 가능하다는 것이다. 또 타사 및 사채 갈아타기가 가능하고 추정소득으로 DTI 심사가 가능하다.
같은 아파트담보대출이라도 선택하는 금융사에 따라 대출한도와 금리는 천차만별이다. 각 금융사마다 심사부 기준에 따라 신용등급 외에도 아파트 위치, 소득, 차주의 나이 등 금리와 대출한도에 영향을 미치는 요인이 존재한다.
은행마다 주택담보대출시 기준으로 사용하는 기준금리와 가산금리 체계가 다르다. 한국은행 기준금리는 수개월째 동결이지만 대출 금리는 매일, 매월 바뀐다. 이러한 프로세스를 잘 이해한다면 자신에게 맞는 가장 낮은 수준 금리의 아파트담보대출을 알아볼 수 있다.
현재 아파트담보대출을 취급하는 저축은행, 보험사, 캐피탈 등 제2금융권 금융사는 어림잡아 30곳이 넘는다. 대출자 본인의 자격조건에 맞춰 금융사 선택만 잘한다면 한도는 높이면서 금리는 연3%이상 줄일 수도 있다.
최근에는 주택담보대출 전문 컨설팅회사가 나와 아파트담보대출을 신청하려는 사람들을 대상으로 영업을 하고 있다. 전문 컨설팅 회사를 통해 진행하면 컨설턴트와 1:1 맞춤으로 상담을 할 수 있기 때문에 최적의 담보대출을 찾아 진행할 수 있다.
아파트담보대출을 받기 위한 필요서류에는 기본적으로 신분증이 요구되고 등기필증과 분양계약서, 주민등록등본 및 초본과 인감도장, 소득관련 서류 등이 있다. 심사를 통해서 개인별로 필요한 자료는 조금씩 상이할 수 있다.
대출금액, 금리, 대출기간 등을 입력해서 월 평균 납입액이나 매월 이자 등을 미리 알아볼 수 있는 주택담보대출 계산기를 이용하는 방법도 있다. 대략적으로 금리를 파악했다면 자신의 상황에 맞는 상품을 미리 비교해보고 성별, 나이, 주거래은행, 직업, 대출 목적, 주택 종류, 주택 크기, 주택가격, 연 수입을 잘 고려해서 대출 상품을 이용하면 된다.
아파트담보대출은 보통 시세의 60~70% 정도까지 은행을 통해 대출받을 수 있다. 담보대출은 시세의 70% 정도를 이미 사용 중일 경우 추가담보대출을 받기가 쉽지 않다.
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