(조세금융신문=유정현 기자) 자녀보험은 자녀가 성장기에 처할 수 있는 위험에 대비하기 위해 드는 보험상품이다. 어린아이 때는 호기심과 활동량이 많아 사고 위험에 자주 노출되고 면역력이 약해 각종 질병에 걸릴 위험이 크다. 자녀보험은 이러한 위험에 대비하기 위해 만들어진 상품이다. 때문에 많은 부모들이 자녀보험을 통해 자녀에게 미칠 수 있는 위험을 보장받고 싶어하지만 시중에 나와 있는 다양한 상품을 모두 비교하기란 쉽지 않다.

다이렉트 어린이보험이 더 저렴해

인터넷으로 가입하는 다이렉트 자녀보험은 일반적으로 오프라인으로 가입하는 보험에 비해 보험료가 싸다. 대리점이나 설계사를 통하지 않아 수수료를 절감할 수 있기 때문이다. 동일한 보장기준이라면 오프라인으로 가입하는 것보다 더 저렴하게 가입할 수 있다.

손해보험사와 생명보험사

생명보험사의 자녀보험은 소아암이나 백혈병 등 중대 질병을 고액으로 보장하는 것이 특징이다. 반면에 손해보험사는 보장금액이 생명보험사 대비 적지만 보장범위가 더 넓다. 이러한 특징을 이해하고 어디에 보다 중점을 둘 것인지를 고려해 보험사를 선택하는 것이 좋다.

30세 만기가 더 유리해

자녀보험으로 보장받을 수 있는 최대 나이는 보통 100세까지다. 하지만 30세 만기로 가입하는 것이 100세 만기로 가입하는 것보다 유리할 수 있다. 미래의 물가를 현재 물가 기준의 보험금이 감당할 수 있을지 불확실하기 때문이다. 미래의 의료기술은 현재 보험사가 정하는 약관상 치료방법을 벗어날 가능성도 매우 높다. 때문에 자녀에게 경제력이 생기고 새로운 보험에 가입할 수 있는 30세 정도로 보장기간을 설정하는 것이 좋다.

태아 특약, 실손의료비 특약을 챙기자

자녀를 출산하기 전에 자녀보험에 가입하면 태아특약에 가입할 수 있다. 태아특약은 태아에게 생길 수 있는 각종 선천성 질환에 대비하기 위한 특약으로 가입해도 보험료가 많이 증가하지는 않고 출산 후에 태아 특약을 해지할 수 있으므로 가입할만한 항목이다.

비갱신형은 보험료가 늘어나지 않아

갱신형 상품은 초기 보험료가 낮지만 갱신할 때마다 보험료가 오른다. 비갱신형 상품은 초기 보험료가 갱신형에 비해 높지만 납입기간 동안 보험료가 오르지 않는 상품이다. 자녀보험의 실손실비특약은 갱신형이기 때문에 다른 특약은 비갱신형으로 선택하는 것이 좋다.

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