(조세금융신문=서경대학교 MFS연구회 임대창 연구원)

 

서경대학교 MFS(Mobile Financial Service) 연구회는 금융정보공학과 서기수 교수를 중심으로 만들어진 연구모임으로 세계적으로 급변하는 핀테크시장의 흐름과 동향파악을 통해서 국내 금융시장의 발전에 조금이라도 기여하기 위해서 만들어졌다.   핀테크 시장의 핵심 분야인 모바일 금융서비스에 대해서 로보어드바이저, 주식, 대출, 뱅킹, 지급결제, 중국 및 제3국가들의 모바일 앱 등 서비스 종류와 지역별로 분석해서 정리한 콘텐츠를 본 조세금융신문을 통해서 공유하고자 한다.   현재 전 세계적으로 유행하고 있는 분야별 앱이나 회사를 설립 때부터 지금까지의 과정과 주요 서비스와 회원가입 절차 및 메인화면의 구성 등을 분석했으며 관련 분야의 국내 경쟁 앱이나 회사도 함께 정리했다. <편집자주>

 

최근 주식투자는 더 이상 전문가들만의 전유물이 아니다.

 

많은 금융 고객들을 확보한 인터넷 뱅킹 플랫폼 카카오페이, 토스와 같은 기업들이 투자 서비스를 확대함으로써 기존의 투자 경험이 없던 사람들 또한 쉽게 주식시장에 진입할 수 있는 환경이 조성되었다.

 

특히 예금, 적금 등 안정형 금융상품에만 관심을 갖던 대학생과 사회 초년생들도 소액으로 주식에 투자를 시작하며, 주식시장의 투자자층이 확대되고 있다.

 

이런 동향에서 투자방식은 단순 거래를 통해 시세차익을 얻는 것을 떠나 투자자 개인을 위한 맞춤 정보 서비스, 커뮤니티 중심의 플랫폼 등 다양한 형태로 발전하고 있다.

 

과거에는 전문가들의 기본적⦁기술적 분석이나 뉴스 기반의 매매가 보편적이었다면, 현재는 AI 추천, 감성 분석, 자동 리밸런싱, 투자 일지 기능 등 기술과 라이프스타일이 융합된 서비스들이 새로운 기준을 만들어 가고 있다.

 

이러한 변화 속에서 미국의 대표적인 증권 플랫폼 '로빈후드'는 새로운 투자 서비스 트렌드의 방향을 제시하고 있다.

 

- 로빈후드는 어떻게 창립하게 되었을까?

 

"불의한 권력에 맞서다."

로빈후드는 평민의 신분으로 등장하여 부자들을 약탈하여 가난한 이를 돕는 잉글랜드 민담 속 의적이다.

 

이 이름을 그대로 따온 기업 로빈후드(Robinhood) 역시, 월가의 대형 회사들이 주식 거래에 거의 돈을 내지 않는 반면, 대부분의 미국인들은 모든 거래에 수수료를 내는 소수 기관과 부유층 위주의 금융 시스템에 문제의식을 느꼈고, '누구나 자유롭게 투자할 수 있어야 한다'라는 신념 아래 누구도 차별 없이 수수료 없는 모바일 주식거래 앱을 세상에 선보였다.

 

- 로빈후드(Robinhood)의 'Robinhood Strategies' 서비스

 

 

로빈후드는 단순히 거래 수수료를 없애는 것에 그치지 않고, 금융 지식이 부족한 초보자들에게는 자사의 AI 기술을 적극 활용해 복잡한 정보를 쉽게 해석하고, 투자 결정을 지원함으로써 초보자도 시장에 참여할 수 있게 서비스를 제공하고 있다.

 

로빈후드(Robinhood)가 적극적으로 추진 중인 서비스는 'Robinhood Strategies'로 고객이 단순히 재무 목표만 설정해 준다면 전문가가 직접 고객 맞춤형 포트폴리오를 제공해며, 그들의 주요 시장 동향에 대한 설명과 팀의 견해를 고객의 계정 대시보드에 정기적으로 공유해 준다.

 

로빈후드(Robinhood)의 'Robinhood Strategies' 서비스는 전통적인 펀드와 비슷한 면도 있지만, 펀드와 같은 '묶음'형 상품이 아닌 개인별 맞춤 전략과 신속한 리밸런싱과 시장 대응력을 가지고 있으며 보다 상한선이 있는 낮은 수수료를 가지고 있는 투자 자문 기반의 자동화 포트폴리오 관리 서비스에 가깝다.

 

- “전략 뒤에 숨어 있는 두뇌, Robinhood Cortex”

 

 

로빈후드(Robinhood)는 단순히 투자 자문 기반의 자동화 포트폴리오 서비스에 그쳤을까?

그렇지 않다. 고객들의 포트폴리오를 관리하는 투자 전문가들 뒤에는 ‘Cortex’라는 AI 기술이 활용되고 있다.

 

Robinhood Cortex는 로빈후드(Robinhood)의 투자 전문가들을 위한 통합된 AI 도구로 많은 양의 시장 데이터, 경제 지표, 실시간 정보 등 빅데이터를 분석하고, 머신러닝(machine learning)과 딥러닝(deep learning)을 활용해 과거의 시장 데이터를 기반으로 학습해 미래의 시장 움직임을 예측하거나 이상 징후를 탐지해 주며 결과적으로 투자 전문가들에게 데이터 분석과 제안을 보내준다.

 

이는 최첨단 기술과 인간의 전문성의 만남으로 AI의 '시기적절한 시장 통찰력'과 전문가의 '풍부한 경험'이 조화를 이루는 새로운 협업이라 할 수 있다.

 

한편, 산업 전반에서도 AI 기반 투자 도구는 전통 금융 서비스를 넘어 더 넓은 투자자층에게 접근할 수 있는 새로운 기회를 제공하는 주요 트렌드로 자리 잡고 있으며, 로빈후드(Robinhood)는 이 같은 변화의 선두주자로 주목받고 있다.

 

참고문헌

로빈후드 공식 홈페이지 (https://robinhood.com)

이미지 캡처: Robinhood 웹사이트

참고자료: 포브스, "AI가 소매 투자 환경을 어떻게 변화시키고 있는가"

파이낸셜 타임즈, "AI 기반 투자 플랫폼의 부상",

로빈후드, Robinhood Strategies, Robinhood Banking 및 Robinhood Cortex 소개

 

 

 

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