(조세금융신문=진민경 기자) 내년부터 3년 동안 인터넷은행들이 중‧저신용자 대출 비중 유지에 숨통이 트일 전망이다. 평균잔액(평잔) 기준 30% 이상 유지하면 된다.

기존 개인신용대출 외 개인사업자의 신용대출과 보증 한도를 초과하는 서민금융대출 역시 중‧저신용자 대출 실적으로 인정되며 인터넷은행은 3년간 중‧저신용대출의 최소 잔액치를 정해 공급을 적극적으로 확대할 계획이다.

금융위원회와 금융감독원은 27일 인터넷전문은행 3사와 협의를 거쳐 이같은 내용의 ‘2024~2026 인터넷전문은행 저신용자 대출 공급 계획’을 발표했다.

앞서 금융당국이 제시했던 대출 목표 비중보다 완화된 수준으로 내려진 조치인 만큼 인터넷은행의 대출 계획 수립이 이전보다 수월해질 것으로 관측된다.

당초 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행들은 2021년부터 올해말까지 연말 잔액 기준 중‧저신용자 대출 목표치를 부여받았다.

올해에는 카카오뱅크가 30%, 케이뱅크가 32%, 토스뱅크가 44%씩 목표치를 부여받았는데 카카오뱅크만 지난달 목표치를 넘어섰다.

지난달 기준 케이뱅크는 28.1%, 토스뱅크는 32.3%를 채운 만큼 연말 잔액이 목표치에 도달하지 못할 가능성이 높다.

다만 금융당국은 인터넷은행들의 중·저신용자 대출 비중이 ‘올해말까지 30% 상회’로 정한 목표치에는 매우 근접한 수준이라고 평가했다.

나아가 금융당국은 내년부터 2026년까지 인터넷은행들이 말잔(말기 잔액)이 아닌 평잔 기준 중‧저신용자대출 비중을 30% 이상 유지하도록 했다.

이에 따라 중‧저신용자 기준은 기존처럼 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준만 인정되며, 지금까지는 개인신용대출만 중‧저신용자 대출로 취급됐으나 앞으로는 소호(SOHO) 신용평점 4등급 이하 개인사업자의 신용대출과 서민금융대출 중 보증한도를 초과한 대출잔액도 인정된다.

카카오뱅크는 향후 3년간 중·저신용대출 잔액규모를 점증적으로 늘려 2026년말 기준 5조2300원까지 확대할 계획이다. 중·저신용자 데이터를 활용한 신용평가모형 재개발, 마이데이터를 포함한 대안정보 활용 확대, 대출 취급행태 변화를 고려한 대환대출 신용평가모형 고도화를 추진하고 선제적인 충당금 적립, 조달원천 다변화, 부실채권 관리 선진화 등을 통해 건전성과 유동성 관리를 제고할 방침이다.

토스뱅크는 4조7800억원까지 중·저신용대출 잔액규모를 확대하고 AI기반의 신용평가 모델링을 적용해 신용평가모형의 완성도와 성능을 높일 계획이다. 개인사업자 특화 대안정보를 활용해 개인사업자의 상환능력 평가를 고도화하고, 중·저신용자 대출 리스크 증가에 대비해 연체율, 부실채권, 자본 및 유동성 등 건전성 관리에 만전을 기한다.

케이뱅크는 중·저신용대출 잔액규모를 2조7700억원까지 확대하고, 통신데이터 기반 특화모형을 보완하고 카드 가맹점 정보에 기반한 개인사업자 신용평가모형을 추가 도입할 예정이다. 연체율 등 건전성 관리 및 부실채권 회수활동 등을 강화하고 자본도 확충한다.

금융당국은 “금리상승 과정에서 연체율 관리와 중·저신용자 대출을 안정적으로 공급하기 위해 대안신용평가 추가 고도화를 계속 추진하기로 했다”며 “중·저신용자 대출을 안정적으로 수행할 수 있도록 건전성 및 유동성 등 기초체력도 충실히 다지도록 했다”고 밝혔다.

그러면서 “카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크는 2026년말까지 분기 단위로 중·저신용자 대출 공급, CSS 고도화 및 건전성 관리 계획 이행현황을 공개한다”면서 “당국은 이행현황을 점검해 필요시 개선을 권고하는 등 관리·감독을 지속할 계획”이라고 설명했다.

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