(조세금융신문=구재회 기자) 금융감독원은 8일 ‘금융꿀팁’을 통해 ‘어르신을 위한 은행거래’를 안내했다. 올해 현재 만 63세 이상 고령자라면 '비과세 종합저축'에 가입할 것을 추천했다.
예·적금 상품을 비과세 종합저축으로 가입하면 최대 5000만원(원금 기준)까지는 15.4%(이자소득세 14.0%와 주민세 1.4%)에 해당하는 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있다.
예를 들어 예·적금 상품을 비과세 종합저축으로 가입한 사람에게 10만원의 이자가 발생할 경우 일반 예·적금 가입자는 15.4%가 공제된 8만4600원을 받게 된다.
비과세 종합저축은 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용할 수 있으며, 가입 대상 연령은 올해는 만 63세 이상이지만 내년에는 만 64세 이상으로, 2018년에는 만 65세 이상으로 조정된다. 가입한도는 금융기관의 비과세 종합저축 합계액 기준으로 5000만원이다.
또한 은행에서는 직장인의 급여이체 통장과 동등한 수준의 금리우대와 수수료 면제 등을 제공하는 ‘연금우대통장’을 판매하고 있다. 연금통장은 국민연금 등 공적연금뿐만 아니라 퇴직연금, 개인연금 등을 정기적으로 입금 받는 사람이라면 누구나 가입할 수 있다.
특히 연금을 수령하는 어르신의 경우 연금통장을 신규로 개설하거나 이미 가지고 있는 통장을 연금통장으로 전환해 다양한 우대혜택을 누리는 것이 좋다.
아울러 금감원은 연금을 받고 있는 어르신이 예·적금 상품에 가입할 경우 추가 우대금리를 받을 수 있는 상품이 있는지 은행에서 확인할 것을 권고했다.
금감원은 어르신들이 생활비가 부족할 때 ‘주택연금’을 활용할 것을 적극 추천했다.
한국주택금융공사가 운용하는 주택연금은 집을 담보로 맡기고 매달 국가가 보증하는 연금을 받을 수 있는 상품이다. 본인 집에 살면서 소득이 부족할 경우 평생 또는 일정기간 동안 생활비를 조달할 수 있는 장점이 있다.
부부 기준으로 1억5000만원 이하 1주택 소유자는 우대형 주택연금으로 일반 주택연금보다 최대 17% 높은 연금을 받을 수 있다. 주택담보대출을 상환해야 한다면 주택담보대출 상환용 주택연금에 가입해 연금지급 한도의 70%까지 일시에 인출해 대출을 갚을 수 있다.
한편 은행창구를 이용할 때에는 ‘어르신 전용창구’를 이용하면 좋다. 지난해 말 기준으로 국내 은행 16곳의 4925개 지점에서 어르신 전용상담창구를 운영 중이다. 이중 농협·씨티·대구·광주·전북은행은 226개 전담(특성화) 지점을 지정해 운영하고 있다.
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