(조세금융신문=유정현 기자) 손해보험은 위험보장을 목적으로 우연한 사건으로 발생하는 손해에 관하여 금전 및 그 밖에 급여를 지급할 것을 약속하고 대가를 수수하는 계약이다. 생명보험은 피보험자의 생명을 담보로하는 보험이며 피보험자가 생명을 잃었을 경우 미리 지정한 수령자에게 보험금이 지급되는 보험이다.

손해보험과 생명보험, 보장의 차이

손해보험과 생명보험의 보장 방식에 있어 차이가 있다. 손해보험은 기본적으로 실손보장으로 사망보험금도 상해, 질병으로 인한 사망만 보장한다. 만약 암진단시 2,000만원을 지급하는 암보험에 가입한 후 암에 걸리면 정해둔 2,000만원을 보장받는 것이다. 생명보험은 정액보장이 보상원칙이다. 가입 후 2년이 지나면 제한 없이 보장받을 수 있어서 자살을 하더라도 보험금을 탈 수 있다.

선택할 수 있는 보험조건과 선택할 수 없는 보험조건

내가 선택할 수 있는 보험조건으로 납입기간과 보장기간, 순수보장형과 만기환급형, 비갱신형보험과 갱신형보험, 특약이 있다. 내가 선택할 수 없는 보험조건으로는 나이, 성별, 직업, 병력사항이 있다. 보험료는 대개 나이에 따라 증가하는 경향이 있다. 또 시간이 지날수록 보험사에서 보장받을 수 있는 내용과 보장범위를 축소한다. 보험가입을 마음 먹었다면 되도록 빨리 가입하는 게 좋다.

손해보험과 생명보험 가입요령

보험은 어떤 보험에 가입했든지 간에 만기까지 해지 없이 유지하는 것이 중요하다. 중도에 해지를 하게 되면 해지환급금을 받더라도 손해다. 때문에 처음에 가입할 때 우선 자신에게 활용도가 있는 설계인지 보험료는 부담이 없는 편인지 따져봐야 한다.

손해보험은 질병이나 사고에 대해 보장하는 상품이기 때문에 보장 기간 설정에 유의하는 것이 좋다. 왜나하면 보장기간 동안 받은 병의 진단이나 사고 이력 등이 보장 만료 후 새로운 상품에 가입할 때 영향을 미치기 때문이다. 가입이 거절되거나 보험료가 오르는 등의 위험이 발생할 수 있기 때문에 보장 기간을 길게 설정하는 것이 유리하다.

생명보험은 피보험자의 종신까지 보장기간이 설정되어 있는 상품이 많기 때문에 장기적인 재정계획에 부합하는 상품인지 꼼꼼하게 설계를 받아봐야 한다.

가입 조건이 까다로운 보험에 가입해야

가입조건이 까다로울수록 보험가입자들의 구성이 상대적으로 더 좋아진다. 따라서 그만큼 보험료가 저렴해진다. 보험은 불의의 사고에 대한 재정적 대책일 뿐이다. 노후를 대비하기 위해서는 별도로 돈을 모아야 한다. 보험은 사고에 대비한 최소한의 안정장치이지 재산축적 수단이 아니기 때문이다.

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