(조세금융신문=진민경 기자) 4대 금융그룹 중 KB금융그룹이 가장 먼저 2분기 실적을 발표했다.

KB금융은 2분기 당기순이익으로 전분기 대비 2523억원(34.6%) 증가한 9818억원을 내며 시장 전망치를 웃도는 호실적을 거뒀다.

코로나19 악재는 물론, 기준금리 인하로 은행 예·적금 이탈, 순이자마진 축소 등 건전성 우려가 산재한 가운데 ‘어닝 서프라이즈’를 달성했다는 평가가 나온다.

다만 상반기 당기순이익은 전년동기 대비 1255억원(6.8%) 감소한 1조 7133억원으로 나타났다. 이는 미래 경기 전망을 반영해 선제적으로 추가 대손충당금을 적립한데 따른 것이다.

KB금융 관계자는 “코로나19와 금리하락에도 불구하고 여신성장, 비은행 부문 강화 덕분에 안정적인 이익창출이 가능했다”며 “증권, 카드 등 비은행 계열사의 수수료 이익이 학대된 것도 한몫했다”라고 설명했다.

금융업계에서는 KB금융이 2분기 예상 외 ‘깜짝실적’을 발표하자 ‘리딩뱅크’를 탈환할 수 있을지에 대한 관심도 높다.

◇ 주요 계열사 실적은?…국민은행·KB증권 ‘견인’

앞서 21일 KB금융은 기타영업손익회복과 증권, 카드, 등 비은행 계열사의 견조한 수수료 이익 확대, 보험손익 실적 개선에 힘입어 전분기 대비 2523억원(34.6%) 증가한 9819억원의 당기 순이익을 거뒀다고 발표했다.

주요 계열사별 경영실적을 살펴보면, KB국민은행의 2분기 당기순이익은 6604억원으로 전분기 대비 741억원(12.6%) 증가했다. 지난 분기 일시적으로 손실을 기록했던 기타영업손익이 상당부분 회복된 영향이다.

상반기 당기순이익의 경우 전년동기 대비 584억원(4.5%) 떨어진 1조 2467억원을 기록했다. 이는 대손충당금 명목으로 1150억원을 적립했기 때문이며, 일회성 요인을 제외하면 전년동기와 비슷한 수준의 실적이다.

KB증권의 2분기 당기순이익은 1502억원으로 순솔실을 냈던 전분기 대비 1716억원 증가한 수준을 기록했다. 주식거래대금 증가 등으로 수탁수수료가 증가한 영향을 받았다.

상반기 당기순이익은 1288억원으로 수탁수수료와 IB구구료 중심으로 증권업수입수수료는 전년동기 대비 59.1% 증가했으나, 지난 분기 총수익교환(TRS) 관련 평가손실과 이번 분기 사모펀드 고객보상 관련 충당부채 전입 등 일회성 요인으로 전년동기 대비 23.7% 감소했다.

KB손해보험의 2분기 당기순이익은 668억원으로 전분기 대비 13.5%감소했다. 장기보험과 자동차보험 손해율 개선으로 보험영업손익은 개선됐지만, 배당수익 감소, 해외대체자산 손상차손 등 투자영업이익이 줄었다.

상반기 당기순이익은 1440억원으로 장기보험과 일반보험 중심으로 손해율이 상승한 영향에 따라 전년동기 대비 13.4% 감소했다.

KB국민카드의 2분기 당기순이익은 817억원으로, 전분기 수준을 유지했다. 대손충당금 적립과 금융자산 감소에 따라 이자이익이 줄었음에도 카드 이용금액 증가로 가맹점수수료가 확대된 덕분이다.

◇ 재무상태, 자산건정성 ‘안정적’

KB금융은 2분기 제기됐던 건정성 우려를 완전히 불식한 것으로 보인다.

부실채권을 보여주는 고정이하여신(NPL)비율이 0.48%로 개선됐다.

부실채권 잔액 대비 충당금 비율을 뜻하는 NPL 커버리지 비율은 144.4%을 나타냈고, 연체율의 경우 0.04%포인트 하락한 0.32%를 기록했다.

다만 수익성이 소폭 줄었든 것은 아쉬움으로 남았다. 2분기 순이자마진(NIM)이 1.74%로 10bp 하락했기 때문이다.

특히 기준금리가 제로수준으로 떨어지면서 중금리 카드자산이 감소했는데 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)도 각각 8.88%과 0.64%로 내려앉았다.

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